Credit score vs. CIBIL score: আজকের আর্থিক বিশ্বে, ঋণ গ্রহণ একটি অপরিহার্য বিষয় হয়ে দাঁড়িয়েছে। তবে ঋণ পাওয়ার জন্য আপনার আর্থিক সক্ষমতা এবং বিশ্বাসযোগ্যতা প্রমাণ করতে হয়। এই ক্ষেত্রে দুটি গুরুত্বপূর্ণ পরিমাপক হল ক্রেডিট স্কোর এবং সিআইবিআইএল স্কোর। এই দুটি স্কোর আপনার আর্থিক অবস্থা এবং ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা সম্পর্কে ধারণা দেয়। তবে প্রশ্ন হল, ঋণ গ্রহণের ক্ষেত্রে কোনটি বেশি গুরুত্বপূর্ণ?
ক্রেডিট স্কোর কী?
ক্রেডিট স্কোর হল একটি সংখ্যাসূচক যা আপনার আর্থিক ইতিহাস এবং ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা প্রকাশ করে। এটি সাধারণত 300 থেকে 900 এর মধ্যে থাকে, যেখানে উচ্চতর স্কোর ভাল ক্রেডিট ইতিহাসের প্রতীক।
ক্রেডিট স্কোরের উপাদানসমূহ:
- পেমেন্ট ইতিহাস: আপনি কতটা নিয়মিত ঋণ পরিশোধ করেন তা দেখায়।
- ঋণের পরিমাণ: আপনার বর্তমান ঋণের পরিমাণ কত তা নির্দেশ করে।
- ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য: আপনি কত দিন ধরে ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তা দেখায়।
- নতুন ক্রেডিট: সম্প্রতি আপনি কতগুলি নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খুলেছেন তা নির্দেশ করে।
- ক্রেডিটের ধরন: আপনি কী ধরনের ঋণ নিয়েছেন তা দেখায়।
সিআইবিআইএল স্কোর কী?
সিআইবিআইএল (Credit Information Bureau of India Limited) স্কোর হল ভারতের প্রধান ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা প্রদত্ত একটি বিশেষ ধরনের ক্রেডিট স্কোর। এটি 300 থেকে 900 এর মধ্যে থাকে, যেখানে 750+ স্কোর খুব ভাল বলে বিবেচিত হয়।
সিআইবিআইএল স্কোরের উপাদানসমূহ:
- ঋণ পরিশোধের ইতিহাস: আপনি কতটা সময়মত ঋণ পরিশোধ করেছেন তা দেখায়।
- ক্রেডিট ব্যবহারের হার: আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটের কতটুকু ব্যবহার করেছেন তা নির্দেশ করে।
- ঋণের বৈচিত্র্য: আপনার বিভিন্ন ধরনের ঋণের মিশ্রণ কেমন তা দেখায়।
- ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য: আপনি কত দিন ধরে ক্রেডিট ব্যবহার করছেন তা নির্দেশ করে।
- নতুন ক্রেডিট অনুসন্ধান: সম্প্রতি আপনি কতবার নতুন ঋণের জন্য আবেদন করেছেন তা দেখায়।
ক্রেডিট স্কোর বনাম সিআইবিআইএল স্কোর: পার্থক্য
যদিও উভয় স্কোরই আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের সূচক, তবুও কিছু মৌলিক পার্থক্য রয়েছে:
| বিষয় | ক্রেডিট স্কোর | সিআইবিআইএল স্কোর |
|---|---|---|
| প্রদানকারী | বিভিন্ন ক্রেডিট ব্যুরো | শুধুমাত্র সিআইবিআইএল |
| ব্যবহার | বিশ্বব্যাপী | প্রধানত ভারতে |
| গণনা পদ্ধতি | বিভিন্ন মডেল ব্যবহৃত হয় | একক মডেল ব্যবহৃত হয় |
| আপডেট ফ্রিকোয়েন্সি | প্রতি মাসে | প্রতি মাসে |
| অ্যাক্সেস | বিভিন্ন প্ল্যাটফর্মে | সিআইবিআইএল ওয়েবসাইটে |
ঋণগ্রহণে কোনটি বেশি গুরুত্বপূর্ণ?
ভারতে, সিআইবিআইএল স্কোর ঋণ গ্রহণের ক্ষেত্রে অধিক গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। কারণ:
- স্থানীয় প্রাসঙ্গিকতা: সিআইবিআইএল স্কোর ভারতীয় আর্থিক বাজারের জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা হয়েছে।
- ব্যাপক স্বীকৃতি: ভারতের প্রায় সব ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান সিআইবিআইএল স্কোর ব্যবহার করে।
- নিয়ন্ত্রক স্বীকৃতি: ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাংক (আরবিআই) সিআইবিআইএল স্কোরকে স্বীকৃতি দেয়।
- বিস্তারিত তথ্য: সিআইবিআইএল স্কোর ভারতীয় গ্রাহকদের আর্থিক আচরণ সম্পর্কে অধিক বিস্তারিত তথ্য প্রদান করে।
- সহজলভ্যতা: ভারতীয় নাগরিকদের জন্য সিআইবিআইএল স্কোর পাওয়া সহজ।
ঋণগ্রহণে উভয় স্কোরের প্রভাব
যদিও সিআইবিআইএল স্কোর ভারতে বেশি গুরুত্বপূর্ণ, তবুও উভয় স্কোরই ঋণ গ্রহণের প্রক্রিয়ায় প্রভাব ফেলে:
- ঋণের অনুমোদন: উচ্চ স্কোর ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ায়।
- সুদের হার: ভাল স্কোর কম সুদের হারে ঋণ পাওয়ার সুযোগ দেয়।
- ঋণের পরিমাণ: উচ্চ স্কোর বেশি পরিমাণ ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়ায়।
- শর্তাবলী: ভাল স্কোর আরও অনুকূল ঋণের শর্তাবলী আনতে পারে।
- দ্রুত প্রক্রিয়াকরণ: উচ্চ স্কোর ঋণ আবেদন দ্রুত প্রক্রিয়াকরণে সাহায্য করে।
সরকার মহিলাদের জন্য ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত সুদমুক্ত ঋণ দিচ্ছে – জানুন কীভাবে
স্কোর উন্নত করার উপায়
আপনার ক্রেডিট স্কোর বা সিআইবিআইএল স্কোর উন্নত করার জন্য কিছু পদক্ষেপ:
- সময়মত বিল পরিশোধ করুন: সব ধরনের ঋণ ও বিল সময়মত পরিশোধ করুন।
- ক্রেডিট ব্যবহারের হার কম রাখুন: আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট লিমিটের 30% এর কম ব্যবহার করুন।
- পুরনো ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট বজায় রাখুন: দীর্ঘ ক্রেডিট ইতিহাস ভাল স্কোরে সাহায্য করে।
- ক্রেডিটের বৈচিত্র্য বজায় রাখুন: বিভিন্ন ধরনের ঋণ নিন ও পরিচালনা করুন।
- নিয়মিত স্কোর পর্যবেক্ষণ করুন: আপনার স্কোর নিয়মিত চেক করুন ও কোনো ভুল তথ্য থাকলে সংশোধন করুন।
ভারতে ঋণ গ্রহণের ক্ষেত্রে সিআইবিআইএল স্কোর অধিক গুরুত্বপূর্ণ হলেও, উভয় স্কোরই আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের গুরুত্বপূর্ণ সূচক। একটি ভাল স্কোর আপনাকে আরও ভাল আর্থিক সুযোগ পেতে সাহায্য করবে। তাই, নিয়মিত আপনার স্কোর পর্যবেক্ষণ করুন এবং উন্নত করার চেষ্টা করুন। মনে রাখবেন, একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর বা সিআইবিআইএল স্কোর আপনার আর্থিক স্বাধীনতার পথ সুগম করবে।
