How to open multiple PPF accounts: আপনি কি জানেন একসঙ্গে দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খোলা সম্ভব? হ্যাঁ, শুনতে অবাক লাগলেও এটি সম্ভব, তবে এক্ষেত্রে কিছু নির্দিষ্ট নিয়ম মেনে চলতে হবে। পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ) হল ভারতীয়দের কাছে সবচেয়ে জনপ্রিয় সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলির মধ্যে একটি, যা বিনিয়োগকারীদের শক্তিশালী রিটার্ন এবং ব্যাপক কর সুবিধা প্রদান করে। সরকারি নিয়মানুসারে একজন ব্যক্তি নিজের নামে মাত্র একটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন, কিন্তু বুদ্ধিমত্তার সাথে এই বাধা অতিক্রম করার একটি আইনি পথ রয়েছে।
পিপিএফ অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে মৌলিক তথ্য
পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড (পিপিএফ) হল ভারত সরকার দ্বারা সমর্থিত একটি সেভিংস স্কিম, যা পিপিএফ অ্যাক্ট, 1968 এর অধীনে চালু করা হয়েছিল। এটি বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদী অবসর পরিকল্পনার জন্য একটি আদর্শ বিনিয়োগ প্ল্যাটফর্ম হিসাবে পরিচিত। পিপিএফ অ্যাকাউন্ট ব্যাংক বা পোস্ট অফিসে খোলা যায়। এটি একটি ঝুঁকিমুক্ত বিনিয়োগ যা নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে, যা এই সময়ে (এপ্রিল 2025) 7.1% বার্ষিক হারে রয়েছে।
JIO Payments Bank: মাত্র ৫ মিনিটে খুলুন জিরো ব্যালেন্স অ্যাকাউন্ট, পান অসাধারণ সুবিধা
পিপিএফ অ্যাকাউন্টের প্রধান বৈশিষ্ট্য:
মেয়াদ: 15 বছর, যা পরবর্তীতে 5 বছরের ব্লক হিসাবে বাড়ানো যেতে পারে
বার্ষিক বিনিয়োগ সীমা: ন্যূনতম ₹500, সর্বাধিক ₹1.5 লাখ
অ্যাকাউন্ট খোলার ন্যূনতম পরিমাণ: ₹100
জমা করার ফ্রিকোয়েন্সি: বছরে অন্তত একবার 15 বছরের জন্য
আংশিক উত্তোলন: 5ম আর্থিক বছর থেকে অনুমোদিত
যৌথ অ্যাকাউন্ট: অনুমোদিত নয় (শুধুমাত্র ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্ট অনুমোদিত)
একজন ব্যক্তির দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে কি?
সরকারি নিয়ম অনুসারে একজন ব্যক্তি নিজের নামে শুধুমাত্র একটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। আপনি যদি আলাদা ব্যাংক বা পোস্ট অফিসে গিয়ে আপনার নামে দ্বিতীয় পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খোলার চেষ্টা করেন, তাহলে সেই অতিরিক্ত অ্যাকাউন্টটি অবৈধ বিবেচিত হবে। এমনকি আপনি যদি ভিন্ন ব্যাংক বা পোস্ট অফিসে যান, তবুও আপনি দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারবেন না।
অভিভাবক হিসাবে পিপিএফ অ্যাকাউন্ট: কোনো ব্যক্তি তার নাবালক সন্তান বা অসুস্থ মানসিক অবস্থায় থাকা ব্যক্তির অভিভাবক হিসাবে পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন।
দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট রাখার আইনি উপায়
যদিও সরাসরি একজনের নামে দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট রাখা যায় না, তবে একটি আইনি এবং অনুমোদিত উপায় রয়েছে যার মাধ্যমে আপনি প্রভাবিতভাবে দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন।
আপনার সন্তানের নামে দ্বিতীয় অ্যাকাউন্ট খোলা: আপনি আপনার নিজের অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি আপনার সন্তানের নামে একটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন, যেখানে আপনি অভিভাবক হিসাবে থাকবেন। এটি আইনিভাবে দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করার একটি বৈধ উপায়।
দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট রাখার সময় মেনে চলার নিয়ম
আপনি যখন নিজের অ্যাকাউন্টের পাশাপাশি আপনার সন্তানের নামে অ্যাকাউন্ট খুলবেন, তখন আপনাকে অবশ্যই নিম্নলিখিত নিয়মটি মেনে চলতে হবে:
সম্মিলিত বার্ষিক জমার সীমা: আপনার এবং আপনার সন্তানের পিপিএফ অ্যাকাউন্টে সম্মিলিত বার্ষিক জমা যে কোনোভাবেই ₹1.5 লাখের বেশি হতে পারবে না। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি নিজের অ্যাকাউন্টে ₹1 লাখ জমা করেন, তাহলে আপনি আপনার সন্তানের অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক ₹50,000 জমা করতে পারবেন।
ভুলবশত দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলে ফেললে কী করবেন
যদি আপনি অজান্তে নিজের নামে দুটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলে ফেলেন, তাহলে চিন্তিত হবেন না। আপনাকে যা করতে হবে:
দ্রুত বিষয়টি আপনার ব্যাংক বা পোস্ট অফিসে জানান
তারা আপনার দ্বিতীয় অ্যাকাউন্টটি বন্ধ করে দেবে
আপনি দ্বিতীয় অ্যাকাউন্টে জমা করা টাকা ফেরত পাবেন
পিপিএফ বিনিয়োগের সুবিধা
পিপিএফ অ্যাকাউন্ট একজন বিনিয়োগকারীর জন্য বিভিন্ন সুবিধা প্রদান করে:
1. নিরাপদ বিনিয়োগ: সরকার সমর্থিত স্কিম হওয়ায়, আপনার অর্থ সম্পূর্ণ নিরাপদ।
2. নিশ্চিত রিটার্ন: বর্তমানে 7.1% বার্ষিক হারে সুদ প্রদান করা হয়, যা মূল্যস্ফীতির হার ছাড়িয়ে যায়।
3. কর সুবিধা: পিপিএফে বিনিয়োগ ট্রিপল টেক্স এক্সেম্পশন (EEE) সুবিধা প্রদান করে। এর অর্থ হল:
বিনিয়োগ করের জন্য যোগ্য (আয়কর আইনের সেকশন 80C এর অধীনে)
অর্জিত সুদ করমুক্ত
মেয়াদপূর্তির সময় প্রাপ্ত অর্থও করমুক্ত
4. অবসর পরিকল্পনা: দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত, বিশেষ করে অবসর পরিকল্পনার জন্য।
5. আংশিক উত্তোলনের সুবিধা: 5ম আর্থিক বছর থেকে আংশিক উত্তোলন করা যেতে পারে।
6. সম্প্রসারণযোগ্য: 15 বছরের মেয়াদ শেষে, অ্যাকাউন্টটি আরও 5 বছরের ব্লক হিসাবে বাড়ানো যেতে পারে।
7. পিপিএফের বিপরীতে ঋণ: পিপিএফ অ্যাকাউন্ট ধারক 3য় বা 6ষ্ঠ বছর থেকে পিপিএফ অ্যাকাউন্টের বিপরীতে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।
8. কম বিনিয়োগ, বেশি আয়: মাসিক বিনিয়োগের মাধ্যমে ছোট থেকে শুরু করে দীর্ঘমেয়াদে একটি বড় কর্পাস তৈরি করা সম্ভব
পিপিএফ অ্যাকাউন্টে কর সুবিধার প্রভাব
পিপিএফ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনি উল্লেখযোগ্য পরিমাণে কর সঞ্চয় করতে পারেন। নিচে একটি উদাহরণ দেওয়া হল:
মনে করুন আপনার বার্ষিক আয় ₹6 লাখ। সেকশন 80C এর অধীনে কর ছাড় দাবি করা এবং না করার ক্ষেত্রে আপনার সুবিধাগুলি নিম্নরূপ হবে:
| বিবরণ | কর ছাড়ের সাথে | কর ছাড় ছাড়া |
|---|---|---|
| আয় | ₹6 লাখ | ₹6 লাখ |
| অব্যাহতি প্রাপ্ত আয় | ₹2.5 লাখ | ₹2.5 লাখ |
| সেকশন 80C এর অধীনে ছাড় | ₹1.5 লাখ | – |
| করযোগ্য আয় | (6-2.5-1.5)=₹2 লাখ | (6-2.5)=₹3.5 লাখ |
| আয়কর (@ 20%) | ₹40,000 | ₹70,000 |
| সেস (@ 3%) | ₹1,200 | ₹2,100 |
| মোট কর | ₹41,200 | ₹72,100 |
এইভাবে, পিপিএফ-এর মতো সঞ্চয় ইনস্ট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করে, আপনি প্রতি বছর ₹31,900 পর্যন্ত আয়কর সাশ্রয় করতে পারেন। এছাড়াও, পিপিএফ-এ বিনিয়োগ করার সময় আপনি যে সুদ অর্জন করেন তার উপরও কোনো কর প্রদান করতে হয় না।
পিপিএফ অ্যাকাউন্টে সুদ গণনা
পিপিএফ অ্যাকাউন্টে সুদ মাসিক ভিত্তিতে গণনা করা হয়, তবে অর্জিত সুদ আর্থিক বছরের শেষে ক্রেডিট করা হয়। সুদ গণনার জন্য প্রতি মাসের 5 তারিখ থেকে মাসের শেষ পর্যন্ত অ্যাকাউন্টে থাকা সর্বনিম্ন ব্যালেন্স বিবেচনা করা হয়
এটা লক্ষণীয় যে, যদি আপনি প্রতি মাসের 5 তারিখের আগে বিনিয়োগ করেন, তাহলে সেই মাসের জন্য সুদ পাওয়ার যোগ্য হবেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি এপ্রিল 5, 2025 এর আগে আপনার পিপিএফ অ্যাকাউন্টে ₹1.5 লাখ জমা করেন, পুরো পরিমাণ সেই মাসের সুদ গণনার জন্য বিবেচনা করা হবে। বর্তমান 7.1% সুদের হারে, আপনি বার্ষিক ₹10,650 সুদ অর্জন করবেন (₹1,50,000 * 7.1%)।
যদি আপনি এপ্রিল 5 এর পরে লেনদেন সম্পন্ন করেন, তাহলে আপনি প্রথম মাসের সুদ হারাবেন। ফলস্বরূপ, আর্থিক বছরের এপ্রিল ছাড়া 11 মাসের জন্যই সুদ অর্জিত হবে। ৭.১% বর্তমান সুদের হারে ₹1.5 লাখ জমা করে, পুরো বছরের জন্য এটি ₹9,762.50 হবে।
“৪০০ দিনে ৭.৬% সুদ! SBI Amrit Kalash FD-তে বিনিয়োগ করলে কী লাভ?”
পিপিএফ অ্যাকাউন্ট ভারতীয় বিনিয়োগকারীদের কাছে একটি জনপ্রিয় এবং লাভজনক বিনিয়োগ বিকল্প। যদিও সরকারি নিয়ম অনুসারে একজন ব্যক্তি নিজের নামে শুধুমাত্র একটি পিপিএফ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন, তবে আপনি আপনার সন্তানের নামে একটি দ্বিতীয় অ্যাকাউন্ট খুলে দুটি অ্যাকাউন্টের সুবিধা পেতে পারেন। এটি করার সময়, আপনাকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে উভয় অ্যাকাউন্টে সম্মিলিত বার্ষিক জমা ₹1.5 লাখের সীমা অতিক্রম না করে।
পিপিএফ বিনিয়োগ ট্রিপল টেক্স এক্সেম্পশন সুবিধা, নিরাপদ রিটার্ন এবং দীর্ঘমেয়াদী অবসর পরিকল্পনার সুবিধা প্রদান করে। আপনি যদি আপনার অবসর পরিকল্পনা এবং কর সঞ্চয় উভয়ই অপ্টিমাইজ করতে চান, তাহলে পিপিএফ অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ এবং আইনি এবং নৈতিকভাবে দুটি অ্যাকাউন্টের সুবিধা গ্রহণ করা একটি বুদ্ধিমান আর্থিক কৌশল হতে পারে।
